กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ประเมินสงครามตะวันออกกลาง-ค่าครองชีพพุ่ง กดดันสินเชื่อส่วนบุคคลติดลบต่อเป็นปีที่ 3 คาดลากยาว-ยืดเยื้อ คาดหดตัว -4.2% จับตาไตรมาส 2/69 ชี้วัดสินเชื่อ-ความสามารถชำระหนี้ลูกค้า ล่าสุด เปิดตัว “บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์“ โฉมใหม่ ตั้งเป้ายอดลูกค้าใหม่ 10% ยอดสินเชื่อใหม่ 5%

นายอธิป ศิลป์พจีการ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลแบรนด์กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ และประธานชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล เปิดเผยว่า ภาพรวมสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2569 มองว่ายังเป็นปีที่ท้าทาย เนื่องจากสถานการณ์ความไม่แน่นอนในตะวันออกกลาง ซึ่งมีผลต่อราคาน้ำมัน และค่าครองชีพ อาจกระทบต่อผู้บริโภค และกิจกรรมทางเศรษฐกิจ โดยคาดว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะหดตัวติดลบเป็นปีที่ 3 จากปี 2568 ตลาดหดตัว -3.4% และปี 2567 หดตัว -4.2% และตัวเลขล่าสุดของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สินเชื่อส่วนบุคคล ณ เดือนมกราคม 2569 อยู่ที่ -2%

อย่างไรก็ดี บริษัทประเมินการเติบโตสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้ 2 สมมติฐาน กรณีหากสถานการณ์ในตะวันออกไม่ยืดเยื้อคาดว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหดตัวใกล้เคียงปีก่อน หรือ หดตัว -3.4% และกรณีสถานการณ์ยืดเยื้อ ลากยาว อัตราเงินเฟ้อเร่งสูงขึ้น กิจกรรมเศรษฐกิจหมุนเวียนลดลง คาดว่าสินเชื่อน่าจะหดตัวมากกว่าเดิม หรือราว -4.2% ซึ่งใกล้เคียงกับปี 2567 ที่หดตัวสูงสุดตั้งแต่มีการดำเนินธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

ดังนั้น ไตรมาสที่ 2/2569 จะเป็นไตรมาสที่จะต้องจับตามอง เพราะจะเป็นช่วงที่เห็นสัญญาณผลกระทบจากสงครามชัดขึ้น ทั้งในแง่ของสินเชื่อ และสัญญาณความสามารถในการชำระหนี้ เนื่องจากในไตรมาสที่ 1/2569 ยังเป็นช่วงที่ภาครัฐตรึงราคาน้ำมัน แต่จะเริ่มทยอยปรับราคาขึ้น ทั้งค่าครองชีพ ไฟฟ้าและอื่นๆ จึงต้องรอประเมินผล

อย่างไรก็ดี ในแง่หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ภาพรวมทั้งระบบปรับลดลง โดย ณ สิ้นปี 2568 อยู่ที่ 3.7% แต่มองว่าการปรับลดลงเอ็นพีแอลเป็นสัญญาณที่ไม่ดี เนื่องจากสินเชื่อทั้งระบบติดลบ หนี้เสียลดลง เพราะปล่อยกู้น้อย คนใช้น้อยลง ทั้งนี้ แม้ความต้องการใช้สินเชื่อมีอยู่ แต่เข้าไม่ถึงสินเชื่อ โดยมาจาก 2-3 ส่วน คือ 1.เกณฑ์การกำกับ 2.เอกสารการพิสูจน์รายได้ บางกลุ่มไม่มีข้อมูล และ 3.ประวัติการเงินของลูกค้าเริ่มมีปัญหา

ขณะเดียวในช่วงที่เศรษฐกิจไม่ดีมากนัก ลูกค้าบางกลุ่มไม่มีความจำเป็นต้องกู้ และหากมีเงินเหลือ อาจจะมีการชำระคืนมากกว่าค่างวด และการขอวงเงินความถี่น้อยลง แต่จำนวนเพิ่มขึ้นราว 10-15% แต่โดยรวมยังไม่สามารถชดเชยสินเชื่อให้กลับมาเป็นบวกได้ ทั้งนี้ อัตราการอนุมัติสินเชื่อ (Approval Rate) ปรับลดลงเหลือ 34-35% จากเดิม 38% แม้ว่าบริษัทไม่ได้ปรับเกณฑ์คุณสมบัติการอนุมัติลูกค้า

“เดิมเรามองว่าไตรมาส 4/68 เศรษฐกิจดีขึ้น แต่ไตรมาส 1/69 การใช้จ่ายเริ่มลดลง และลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อน ซึ่งหากสถานการณ์ยืดเยื้อก็น่าจะเหนื่อย เพราะราคาน้ำมันขึ้น อาจกระทบช่วงเทศกาลสงกรานต์ คนไม่กล้บบ้าน อาจจะเป็นสัญญาณไม่ดี เพราะเป็นช่วงที่ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจ อย่างไรก็ดี หากเศรษฐกิจหดตัวหนัก สินเชื่อน่าจะหดตัวติดลบหนักกว่าคาด“

นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ล่าสุด เปิดตัว “บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์” โฉมใหม่ เพิ่มความสะดวก ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายยุคใหม่ รองรับทุกเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง ด้วยบริการหลากหลายในบัตรเดียว ทั้งกดเงินทันใจ ทุกที่ ทุกเวลา ผ่านแอป “UCHOOSE” หรือผ่านตู้ ATM โดยไม่มีค่าธรรมเนียมกดเงินสดล่วงหน้า 3% และบริการผ่อนยาว 0% ที่ร้านค้าพันธมิตรแบรนด์ดังมากกว่า 20,000 ร้านทั่วประเทศ

และบริการใหม่ “จ่ายผ่อนได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ VISA ผ่านวงเงินสินเชื่อ” และผ่อนออนไลน์ได้บนแพลตฟอร์มออนไลน์ชั้นนำ มั่นใจกับระบบ VISA 3D Secure เพิ่มความปลอดภัยกับทุกการใช้จ่ายออนไลน์ พิเศษ! สำหรับลูกค้าที่สมัคร ”บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์’ ใหม่ ตั้งแต่ 1 มีนาคม –30 มิถุนายน 2569 เมื่อสมัครบัตรฯ และผ่านการอนุมัติ รับสิทธิ์เบิกถอนเงินสด ไม่มีดอกเบี้ย 0% นานสูงสุดถึง 45 วัน และรับของสมนาคุณมูลค่าสูงสุด 4,590 บาท

ทั้งนี้ บริษัทตั้งเป้าภายในปี 2569 จำนวนบัญชีลูกค้าใหม่ของกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ 200,000 บัญชี เติบโต 10% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา และตั้งเป้ายอดสินเชื่อใหม่ 5% จากฐานลูกค้าปัจจุบันที่มีอยู่ราว 2 ล้านบัญชี ซึ่งการเติบโตจะมาจากฐานลูกค้าเก่า 90% และลูกค้าใหม่ 10%

”เป้าหมายเราอยากได้คนรุ่นใหม่ และกลุ่มเริ่มทำงานไม่นาน ซึ่งเราพยายามปรับโปรดักต์ให้ตอบโจทย์ โดยหลังเราทดลองตลาดในช่วง 2 เดือนแรกพบว่ามียอดลูกค้าทำรายการ 1.8 แสนรายการ วงเงิน 300 ล้านบาท และมีลูกค้าสมัครใหม่เพิ่มขึ้น 37% เมื่อเทียบช่วงเดียวกันของปีก่อน“

อ่านข่าวต้นฉบับ: กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ชี้สงครามอิหร่านยืดเยื้อ ฉุดสินเชื่อบุคคลติดลบ 4.2% ปีที่ 3