SCBX ตั้งเป้าเริ่มดำเนินการ Virtual Bank ปลายปีนี้ ปักหมุดใช้ “AI” อย่างเต็มที่เพื่อตอบโจทย์การให้บริการ รวมถึงต้นทุนต่อรายได้ที่จะถูกลงอีก รองรับการแข่งขัน เล็งรีครูตพนักงาน “สายเทค” ที่เข้าใจธุรกิจ-ธุรกรรมการเงินร่วมงาน คาดใช้เพียง “หลักร้อยคน”

ดร.อารักษ์ สุธีวงศ์ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และ Chief Financial Officer บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX เปิดเผยว่า ทาง SCBX คาดการณ์ว่า จะเริ่มดำเนินการธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ได้ในช่วงปลายปี 2569 นี้ หรือราวไตรมาส 4 ซึ่งหวังว่ากระบวนการการจัดตั้งจะเสร็จสิ้น ส่วนการตั้งเป้าหมายทางธุรกิจน่าจะเกิดขึ้นในปีหน้า

“เรามีความตั้งใจอยากจะให้ผ่านกระบวนการให้เร็วที่สุด น่าจะประมาณปลายปีนี้ หรือต้นปี 2570 และคิดว่ารายอื่น ๆ ก็น่าจะเริ่มไม่ต่างกันมาก ต่างกันเพียง 1-2 ไตรมาส ไม่น่าจะมีนัยสำคัญ”

โดย Virtual Bank ของ SCBX นั้น หวังให้สร้างประสบการณ์และนวัตกรรมใหม่ ซึ่งจะนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามาใช้อย่างเต็มที่ ซึ่งอาจจะมีค่าใช้จ่ายในการลงทุนส่วนนี้เพิ่มขึ้น ส่วนจำนวนพนักงานคาดว่าจะใช้ระดับหลักไม่กี่ร้อยคน เช่นเดียวกับ Virtual Bank ในต่างประเทศ อย่างเช่น Trust Bank ในประเทศสิงคโปร์ที่เปิดมาตั้งแต่ปี 2020-2021 ซึ่งปัจจุบันเริ่มมีผลกำไรเป็นบวก ก็มีพนักงานประมาณ 400-500 คน ทั้งนี้ ก็เพื่อให้ต้นทุนการบริการลดลง เพื่อให้แข่งขันได้

“เราก็ตั้งจำนวนพนักงานไว้ไม่กี่ร้อยคนเหมือนกัน เพราะถ้าหลักพันคนขึ้นไป คงมีอะไรสักอย่างที่ไม่ถูกต้องแล้ว โดยจะเน้นหาคนสายเทคโนโลยีที่มีความเข้าใจเกี่ยวกับธุรกิจ ธุรกรรมการเงินและธนาคารเข้ามา”

ขณะที่บริการ จะเน้นสินเชื่อดิจิทัล (Digital Lending) ให้แก่กลุ่มลูกค้าที่ยังเข้าไม่ค่อยถึงสินเชื่อในระบบ ซึ่งการปล่อยสินเชื่อลักษณะนี้ ธุรกิจในกลุ่ม SCBX ก็มีดำเนินการอยู่บ้างแล้ว ดังนั้น ก็จะพยายามจะหารูปแบบใหม่ของการให้บริการที่ครบถ้วนมากขึ้น

“เวอร์ชวลแบงก์อาจจะไม่ได้ให้บริการที่ครบถ้วน แต่จะเป็นบริการหลักที่ดี ถูกต้อง และรวดเร็ว”

ดร.อารักษ์กล่าวด้วยว่า การนำใช้ AI เป็นการพยายามใช้นวัตกรรม เพื่อทำให้ต้นทุนการบริการลดลง จากปัจจุบันที่กลุ่ม SCBX มีต้นทุนการให้บริการที่เรียกว่า ต้นทุนต่อรายได้ (Cost to Income) ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมอยู่แล้ว ซึ่งสะท้อนประสิทธิภาพในการทำงาน ทำให้สามารถแข่งขันและอยู่ได้แบบยั่งยืน

ล่าสุด ทาง SCBX ได้รายงานต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ว่า ได้มีการจัดตั้งธนาคาร แบงก์เอกซ์ จำกัด (มหาชน) เพื่อประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ซึ่งเป็นบริษัทย่อยรายใหม่ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินที่ SCBX ถือหุ้น 90% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด

โดยได้จดทะเบียนจัดตั้งเป็นบริษัทมหาชนจำกัด ด้วยทุนจดทะเบียน 10,000 บาท และมีแผนเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 5,000 ล้านบาท ภายในปี 2569 หรือเมื่อบริษัทยื่นขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาจากกระทรวงการคลัง เพื่อเปิดดำเนินการภายใต้กรอบหลักเกณฑ์และระยะเวลาที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนด

ปัจจุบันบริษัทอยู่ระหว่างการเตรียมความพร้อมเพื่อเริ่มประกอบธุรกิจร่วมกับพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ ได้แก่ KakaoBank Corp. หนึ่งในผู้ถือหุ้นของบริษัทและเป็นผู้ให้บริการธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในสาธารณรัฐเกาหลี และ WeBank Technology Services Limited บริษัทย่อยของกลุ่มธนาคาร WeBank Co., Ltd. ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำในสาธารณรัฐประชาชนจีน

โดยมีวัตถุประสงค์ที่จะนำนวัตกรรมและเทคโนโลยีอันทันสมัยมาประยุกต์ เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และการบริการด้านการเงินที่มีประโยชน์ต่อลูกค้าในประเทศไทย

อ่านข่าวต้นฉบับ: SCBX เล็งรีครูตคนสายเทค ตั้ง ‘BankX’ เริ่มรันปลายปี