ภาพรวมตลาดสินเชื่ออุปโภคบริโภคไทยปี 2569 โดยรวม จากการประเมินของ “ทริสเรทติ้ง” คาดว่ายังคงเติบโตได้อย่างจำกัด จากภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า รายได้ครัวเรือนที่ยังเปราะบาง และนโยบายสินเชื่อที่เข้มงวดของผู้ประกอบการ โดยคาดว่าการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจะเติบโต 3.0% ในปี 2569 เร่งขึ้นจาก 0.7% ในปีก่อน อย่างไรก็ดี สัดส่วนการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ปรับสูงขึ้นมาอยู่ที่ 8.4% สะท้อนความเปราะบางทางการเงินของผู้บริโภคที่ยังดำเนินอยู่

ด้านคุณภาพสินเชื่อ อัตราส่วนหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของสินเชื่อบัตรเครดิตปรับลดลงมาอยู่ที่ 2.0% และสินเชื่อส่วนบุคคลลดลงมาอยู่ที่ 3.7% ในปี 2568 โดยได้รับแรงหนุนจากนโยบายสินเชื่อที่รัดกุมและมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทย อย่างไรก็ดี แรงกดดันจากราคาน้ำมันและความตึงเครียดในตะวันออกกลางยังคงเป็นปัจจัยเสี่ยงที่ต้องติดตาม

ทั้งนี้ “ทริสเรทติ้ง” คาดการณ์มูลค่าการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในปี 2569 จะเติบโตเพียง 3% โดยมีความเสี่ยงด้านลบจากความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่ยืดเยื้อซึ่งส่งผลกดดันต่ออัตราการเติบโตของเศรษฐกิจและสินเชื่อ

โดยสินเชื่อบัตรเครดิตในกลุ่ม Nonbank หดตัวมากกว่าธนาคารพาณิชย์จากการมีกำลังซื้อที่น้อยกว่า ในขณะที่ยอดเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ปรับตัวสูงขึ้นสะท้อนถึงภาวะการขาดสภาพคล่องของผู้กู้รายย่อย

ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลยังคงขยายตัวอย่างจำกัดด้วยนโยบายสินเชื่อที่รัดกุม อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลและสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์กลับเติบโตมากขึ้นจากการที่ผู้ประกอบการเร่งขยายฐานลูกค้าผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์และเข้าสู่ระบบนิเวศอีคอมเมิร์ซ ตอบโจทย์กลุ่มลูกค้ารายย่อยที่ต้องการวงเงินไม่สูงแต่เน้นความคล่องตัว

“ทริสเรทติ้ง” ระบุว่า คุณภาพสินเชื่อโดยรวมปรับตัวดีขึ้นจากการปล่อยสินเชื่อที่รัดกุมยิ่งขึ้น ผนวกกับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของ ธปท. แม้จะช่วยประคองคุณภาพสินเชื่อในระยะสั้น แต่ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ยังคงมีความเสี่ยงจากหนี้ครัวเรือนที่ยังสูงและแนวโน้มการเพิ่มขึ้นของค่าครองชีพจากราคาน้ำมันที่สูงขึ้น

ขณะที่ “อธิศ รุจิรวัฒน์” ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการด้านบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล (บัตรเครดิต กรุงศรี, บัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์, บัตรเครดิตเซ็นทรัล เดอะวัน และบัตรเครดิตโลตัส) เปิดเผยว่า กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ได้เปิดตัว “0% OUTLET” ฟีเจอร์ใหม่ในแอปพลิเคชั่น UCHOOSE นำเสนอแผนผ่อนชำระ 0% ทุกชิ้น ทุกหมวดสินค้ากว่า 3,000 รายการ

“ช่วงเปิดตัวตั้งแต่ 1 มี.ค.-30 ก.ย. 2569 ลูกค้าบัตรผ่อนซื้อสินค้าผ่านฟีเจอร์ “0% OUTLET” รับสิทธิผ่อนสินค้า 0% ทุกชิ้น พร้อมรับคุ้มอีก 3 ต่อ ต่อที่ 1 : หากผ่อนสินค้าชิ้นแรก รับส่วนลดทันที 33% จากยอดผ่อนชำระ สูงสุดไม่เกิน 500 บาท/เซลส์สลิป เพียงกรอกโค้ด “First” ที่ช่องคูปองในหน้าสรุปการผ่อนชำระ ต่อที่ 2 : หากทำรายการผ่อนระหว่าง 1 เม.ย.-30 พ.ค. 2569 รับเครดิตเงินคืนเพิ่ม 1,000 บาท เมื่อผ่อนชำระสินค้าผ่านบัตรตั้งแต่ 5,000 บาทขึ้นไป/เซลส์สลิป”

ทั้งนี้ ปี 2568 ที่ผ่านมา ผลประกอบการของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ เติบโตเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ขณะที่อัตราส่วนหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน อยู่ที่ระดับ 1.2% สำหรับบัตรเครดิต และ 2.3% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อผ่อนชำระ นับว่าต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในธุรกิจอันเป็นผลจากการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพสะท้อนคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่แข็งแกร่ง

จากข้อมูลของสายงานยุทธศาสตร์ด้านการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเชิงลึกของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ซึ่งวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตและบัตรสินเชื่อในกลุ่มกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ในปี 2568 พบว่าท่ามกลางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนและความเชื่อมั่นผู้บริโภคที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง ผู้บริโภคมองหาทางเลือกในการใช้จ่ายที่ “คุ้มค่า ตอบโจทย์ความต้องการครบ และใช้จ่ายสะดวก”

“ยอดการใช้จ่ายด้วยแผนผ่อนชำระสินค้าเติบโตต่อเนื่อง โดยผู้ถือบัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระเลือกชำระแบบแบ่งจ่ายมากกว่ารูดเต็มจำนวน สะท้อนพฤติกรรมระมัดระวังในการใช้จ่ายเงินของผู้บริโภคจึงเลือกบริหารสภาพคล่องทางการเงินด้วยการผ่อนชำระระยะยาวแทนการจ่ายเป็นเงินก้อนในคราวเดียว”

อ่านข่าวต้นฉบับ: ‘ทริส’ ประเมิน รูดปรื๊ด โตต่ำ กรุงศรี คอนฯ เปิดตัว ‘0% OUTLET’ แก้เกม